Телеграм-канал «Дальневосточные ведомости» запустил серию текстовых прямых эфиров «Недиванные эксперты»

Почему российские грузы поехали через восток? Что, правда инфляция в Приморье снижается? И японские машины подешевели? А ещё, говорят, этим летом нас ждёт небывалое число туристов… На эти и другие вопросы подписчиков телеграм-канала «Дальневосточные ведомости» ответил главный экономист Экономического управления Дальневосточного ГУ Банка России Антон Гулевич. Публикуем самые интересные вопросы и ответы.

Про цены  

— В докладе Банка России говорится, что инфляция снижается, а я вижу, что цены только растут. Почему так происходит?

— Росстат рассчитывает инфляцию по более чем 550 товарам и услугам. Это практически всё, что может понадобиться обычной семье. Но у каждого из нас свой личный набор товаров и услуг, которые мы покупаем постоянно. Например, в июне по сравнению с маем в Приморье подешевели подержанные автомобили, авиабилеты, некоторые фрукты и овощи. И инфляция замедлилась. Но при этом дорожали молочная продукция, кондитерские, макаронные, мясные изделия, которые мы покупаем чаще. А ещё людям свойственно замечать, как что-то подорожало, не акцентировать внимание на том, что подешевело. Поэтому личная инфляция часто отличается от официальной. 

— Почему цены растут, хотя доллар падает?

— Россия увеличила производство основных товаров, особенно продовольственных. Поэтому изменения курса лишь отчасти влияют на цены. Однако на цены давит рост затрат компаний из-за нарушений поставок импортных материалов и комплектующих. Сейчас создаются новые производственные цепочки, улучшается логистика. По мере решения этих вопросов цены тоже будут стабилизироваться. При этом цены на электронику и бытовую технику, где доля импорта высока, уже существенно скорректировались вниз.

— Скажите, как долго цены могут еще снижаться и на что? Надо ли ещё подождать, чтобы купить машину, например?

— Полагаем, что основная причина снижения инфляции, которую мы сейчас наблюдаем, — коррекция цен после скачка в марте. Затем укрепление рубля и уменьшение спроса привели к снижению цен. Далее ситуация может развиваться по тому же сценарию, что мы наблюдали в пандемию. Тогда население сначала резко уменьшило объёмы покупок товаров, а затем, после отмены локдаунов, так же быстро их восстановило. Сегодняшнее, по сути вынужденное, снижение объёмов покупок населением — это сжатая пружина в экономике, которая при определённых обстоятельствах может вызвать резкое увеличение спроса. Тогда инфляция может опять начать расти.

С другой стороны, люди могут продолжать покупать меньше товаров и услуг, чем обычно. В условиях неопределённости население стремится экономить. Это рациональное поведение. Оно позволяет чувствовать себя более уверенно в случае, если придётся столкнуться с различными проблемами в будущем. И тогда инфляция будет продолжать замедляться.

Цены на подержанные автомобили — очень наглядный пример. Они в крае резко выросли из-за ажиотажного спроса в марте. Затем спрос уменьшился, и цены стали корректироваться вниз. В марте по сравнению с февралём они выросли в среднем на 26 %, в апреле не менялись, в мае снизились на 15 % по сравнению с апрелем, а в июне — ещё на 5 %. Но сейчас спрос на автомобили растёт быстрыми темпами — заинтересованность стали проявлять клиенты с западных регионов страны. Продолжится ли эта тенденция в будущем — покажет время.

Про доллар

— Получаю премиальную часть зарплаты в долларах. Меня как моряка волнует вопрос: что происходит с долларом? Почему он так снизился? И может ли он снова вернуться к курсу 100 рублей за $ 1?

— Курс рубля по отношению к иностранным валютам плавающий и устанавливается на валютном рынке. Основной причиной укрепления рубля к доллару, к евро является рост экспорта в первой половине 2022 года и снижение импорта из-за санкций. То есть, к примеру, предложение долларов возросло, так как мы стали получать больше экспортной выручки. А спрос на доллары снизился, поскольку мы стали покупать меньше товаров и услуг за границей. Курс доллара и дальше будет зависеть преимущественно от изменения объёмов импорта и экспорта. Сегодня наблюдается тенденция к восстановлению импортного потока, а объёмы экспорта зависят во многом от внешнеполитической ситуации и скорости переориентации поставок российских компаний с запада на восток.

Про иену 

— Вопрос актуален для Приморского края. Почему Московская биржа планирует приостановить торги японской иеной и какие потенциальные сроки возобновления торгов? Фактически это решение останавливает международные свифт-переводы в иенах в банках, которые ещё их проводят?

— Безналичная валюта иностранного государства всегда отражается на корреспондентских счетах в иностранных банках и поэтому может быть ими заморожена. Япония уже заморозила часть золотовалютных резервов, которые Банк России хранил в иенах. Возможно, из этих опасений биржа планирует остановить торги по иене.

Те банки, которые не отключены от системы Swift, проводят операции с иеной.

Напомню, сейчас многие крупные российские банки отключены от системы Swift, что затрудняет их работу с иностранными банками. С 20 мая 2022 года банки получили право продавать валюту, отличную от долларов США и евро, без ограничений. Никаких ограничений на продажу иены не вводилось.

Про золото 

— Подскажите, где можно купить слиток золота?

— Золотые слитки можно купить в любом банке, который продаёт их в соответствии с лицензией Банка России. Слитки бывают разного веса, от 1 грамма. На каждом слитке имеется информация: его индивидуальный номер (шифр), указание массы, металла и его пробы, товарный знак изготовителя. К слиткам прилагается сертификат, на котором указаны уникальный номер, проба, масса и название завода-изготовителя. Этот сертификат необходимо сохранять, он понадобится вам при продаже слитка.

Про вклады

— Можно ли открыть новый счёт или вклад в валюте и потом снять с него наличную валюту?

— Открыть новый валютный вклад или счёт можно. Но сейчас действует временный порядок операций, по которому получить наличную валюту с валютного счёта или вклада, открытого позднее 8 марта 2022 года, нельзя.

— Есть ли надежда забрать доллары с валютного счёта? Или ждать изменений не стоит и забирать по курсу ЦБ?

— Поступление наличной валюты в Россию из-за санкций очень сильно ограничено. Сейчас обеспечена возможность для всех граждан, у кого были открыты валютные счета раньше, получить сумму в рамках разрешённого лимита в 10 тысяч долларов США. Новая наличная валюта, которая поступает в банки сейчас, может быть продана гражданам. Это ограничение действует до 9 сентября 2022 года. Если ситуация с поступлением валюты не улучшится, то оно может быть продлено.

— Может, лучше забрать деньги из банков, попавших под санкции, и перейти в другие банки?

— Все банки, попавшие под санкции, устойчивы, продолжают работать бесперебойно. Забирать деньги из любого другого банка также нет никаких причин. Деньги на месте, операции доступны и будут доступны.

Про кредиты

— К вопросу кредитов. Это нормально, что сумма переплаты за весь кредитный период сейчас по факту больше 50 % от изначально запрашиваемой суммы? То есть кредит 500 тысяч, страховка +150, а сумма с переплатой более 800 тысяч рублей при транслируемой ставке чуть больше 11 %.

— Ограничения по максимальной переплате, когда она не может превышать сумму займа более чем в 1,5 раза, действуют только на кредиты и микрозаймы сроком до 1 года. По остальным видам кредитов таких ограничений нет. Банк может потребовать, чтобы заёмщик застраховал имущество, которое является залогом по кредиту. Обычно это жильё или автомобиль. Остальные страховки добровольные. Но при выдаче кредита без страховки банк вправе устанавливать повышенную ставку по кредиту. Поэтому прежде всего сравните, какой будет у вас размер ежемесячного платежа без страховки и с ней… Страховка может помочь вам справиться с кредитом, если вы попадёте в трудную жизненную ситуацию.

А банки сейчас, действительно, строже подходят к выбору заёмщиков и реже одобряют заявки.

Телеграм-канал «Дальневосточные ведомости» запустил серию текстовых прямых эфиров «Недиванные эксперты», в которых специалисты из разных сфер будут отвечать на ваши вопросы в режиме онлайн. Подписывайтесь на канал https://t.me/dvved