Основной совет: положите трубку

Как противостоять финансовым пирамидам и телефонным мошенникам?

В России начнут готовить специалистов по противодействию мошенникам. Как сообщила глава Центробанка Эльвира Набиуллина, идея уже активно обсуждается с Минобразования. Между тем россияне каждый день получают от мошенников около 15 миллионов звонков, нередко это заканчивается кражей больших сумм денег.

Приморцы уже знакомы с признаками пирамид и нелегальных организаций, поэтому им проще распознать их. За 12 месяцев 2023 года от граждан края поступило 181 обращение, связанное с мошенничеством, почти вдвое больше (на 46 %), чем в 2022 году.

Как уберечься от мошенников? Об этом в эфире радио «Владивосток FM» рассказали специалисты Дальневосточного Главного управления Банка России: начальник отдела информационной безопасности Алексей Каракиян и ведущий эксперт отдела противодействия нелегальной деятельности Ирина Бондаренко.

— Есть ли какие-то специальные сервисы, где можно «пробить», скажем, недобросовестную компанию микрозаймов?

Ирина Бондаренко: — Во-первых, важно убедиться, что компании нет в предупредительном списке Банка России. Во-вторых, в разделе «Проверить участника финансового рынка» на сайте регулятора можно удостовериться, что потенциальный кредитор работает законно и имеет право на предоставление конкретных услуг. Но даже если вы убедились, что компания легальна, будьте внимательны.

Допустим, существует «Хорошая компания», которая работает на законных основаниях (МФО или банк). У неё есть название, логотип и сайт. Мошенники могут взять это самое название и создать несколько разных страниц в интернете с дизайном сайта настоящей «Хорошей компании». Будут различаться только адреса сайтов, телефоны и, конечно, итоговые условия кредитования.

Поэтому надо быть крайне внимательными, когда вы пользуетесь финансовыми услугами онлайн. В поисковых системах «Яндекс» и Mail.ru сайты настоящих финансовых организаций промаркированы специальным знаком — синим кружком с галочкой. Если такой маркировки нет, велики риски, что это сайт нелегалов.

В последнее время мошенники часто маскируются под инвестиционные онлайн-проекты, чтобы обманным путём выманить деньги доверчивых граждан. Очень популярна у них тема криптовалют. Пользуясь информационным шумом, они обещают золотые горы людям, которые очень мало знают о том, как работают такие инструменты, и поэтому готовы верить в баснословные доходы из воздуха. Например, недавно Банк России внёс в список организаций с признаками финансовой пирамиды интернет-проект «Слово пацана/Slovopacana». Этот псевдоинвестпроект не имеет никакого отношения к создателям сериала — мошенники просто решили воспользоваться его популярностью. На самом деле это финансовая пирамида. Гражданам обещали заработок за счёт привлечения новых участников. Обычно людям не удаëтся заработать на таких проектах, организаторы исчезают, как только наберут побольше взносов.

— И всё же, многих людей мучит один вопрос: откуда мошенники находят персональные данные, номера телефонов и пр. и целыми днями названивают потенциальным жертвам? Каковы основные рекомендации, которые помогут избежать мошенничества, — не отвечать на незнакомые номера?

Алексей Каракиян: — Источником информации могут быть, например, социальные сети. Из них можно узнать фамилию, имя, отчество, номер телефона. Источником могут стать персональные данные клиентов, которые они оставляют в различных организациях, например в интернет-магазинах. Нередко бывает, что люди оставляют номер своего телефона на каком-нибудь сайте для обратной связи, а сайт оказывается фишинговым, ворующим персональные данные. К сожалению, не везде эта информация хранится надлежащим образом.

Основной совет: если вам звонит якобы сотрудник банка, правоохранительных органов или государственной организации с информацией о деньгах (например, сообщением о попытке оформления кредита или подозрительной операции от вашего имени) или по телефону вас запугивают и требуют быстрых действий с финансами, положите трубку.

Самостоятельно позвоните в банк по номеру телефона, указанному на обратной стороне вашей платёжной карты или на его сайте, либо в контакт-центр ведомства, сотрудником которого представлялся звонящий. Никому не сообщайте паспортные данные и финансовые сведения и никогда не совершайте операции по банковскому счёту по чьей-то просьбе, кем бы ни представился звонящий — менеджером отеля, сотрудником банка, прокураторы, полиции. Также ни в коем случае нельзя перечислять деньги по номеру телефона или карты какому-то человеку, который представляется сотрудником организации. Такие переводы проходят мгновенно, отозвать их нельзя.

— Заранее объявлено, что летом 2024 года вступят в силу изменения в законодательство, призванные помочь в борьбе с мошенниками. Банки обязаны будут возвращать переведённые злоумышленникам деньги в течение 30 дней с момента получения заявления от пострадавшего клиента. Расскажите, как это всё будет работать?

Так и есть. Закон вступит в силу 25 июля текущего года. Банки будут обязаны возвращать клиентам деньги в том случае, если допустили перевод средств на мошеннические счета, информация о которых находится в специальной базе Банка России. Банк России ведёт такую базу с 2018 года, туда поступают сведения обо всех случаях и попытках перевода денежных средств без согласия клиента, в том числе о плательщиках и получателях денежных средств. Эту информацию нам передают банки и другие участники информационного обмена, включая с недавнего времени и МВД России.